Les frais de dossier d'un prêt immobilier ne sont pas plafonnés : en 2026, ils vont de 0 à 2 500 € selon la banque, soit environ 1 900 € en moyenne pour 200 000 € empruntés. Ils sont négociables, et inclus dans le TAEG : c'est le TAEG qu'il faut comparer, pas le taux seul.
« Les frais de dossier, c'est négociable ? » Oui, et c'est l'un des postes où l'on gagne le plus facilement quelques centaines d'euros. Voici les montants de 2026, les plafonds, et comment les réduire.
Les frais de dossier, c'est quoi ?
Les frais de dossier sont facturés par la banque pour étudier et monter votre prêt. Ils s'ajoutent au coût du crédit, mais ils sont souvent oubliés dans la comparaison : on regarde le taux, pas le reste. Pourtant, quelques centaines d'euros peuvent se jouer là.
Combien coûtent-ils en 2026 ?
Les frais de dossier ne sont pas plafonnés pour un prêt immobilier classique. Chaque banque fixe sa règle :
| Repère | Montant |
|---|---|
| Moyenne (étude MoneyVox, mars 2026, 119 banques) | environ 1 900 € pour 200 000 € emprunté, soit environ 0,95 % |
| Fourchette selon les banques | de 0 à 2 500 € |
| Pourcentage le plus courant | entre 0,50 % et 1,40 % du montant emprunté |
| Banques en ligne | certaines n'en facturent pas |
| Prêt d'accession sociale (PAS) | plafonné à 500 € |
| Prêt locatif social (PLS) | plafonné à 700 € |
Le PTZ ne prévoit pas de frais de dossier.
Sont-ils négociables ?
Oui, très souvent. Une banque qui veut votre dossier peut réduire, voire offrir, ses frais. Les leviers qui marchent :
- La mise en concurrence : un courtier met plus de 100 banques en face ; une banque qui vous veut baisse ses frais.
- Votre profil : revenus stables, bon apport, épargne, ou statut qui ouvre des tarifs préférentiels (primo-accédant, jeune actif).
- La relation bancaire : domiciliation du salaire, équipements, assurance emprunteur.
- Le bon moment : en fin de mois ou de trimestre, les conseillers ont des objectifs à atteindre.
Un exemple chiffré
Pour un prêt de 250 000 € :
| Montant | |
|---|---|
| Frais de dossier à 1 % (offre standard) | 2 500 € |
| Frais de dossier négociés | 1 000 € |
| Économie | 1 500 € |
Exemple indicatif, les frais réels dépendent de la banque et de votre profil.
Attention : une banque qui offre ses frais peut compenser par un taux un peu plus haut. Comparez toujours le TAEG (qui inclut taux, assurance, frais de dossier et garantie), voir aussi le taux d'usure.
Ne pas les confondre avec les autres frais
- Les frais de garantie (caution ou hypothèque) : un autre poste, lui aussi à comparer.
- Les frais de notaire : ils ne vont pas à la banque, voir frais de notaire 2026.
- Les honoraires de courtier : voir combien coûte un courtier.
Demandez toujours les frais de dossier de chaque banque en même temps que le taux, et comparez le TAEG. Je mets les banques en concurrence sur l'ensemble du coût de votre crédit, frais de dossier compris. L'étude est gratuite : des honoraires ne s'appliquent qu'en cas de succès, si vous me mandatez et que votre prêt est signé.