Chaque début de mois, je vous donne les taux moyens réellement obtenus dans le réseau Pretto Galaxie, selon les revenus du foyer. En novembre, la hausse continue, et pour une partie des emprunteurs, un cap symbolique est franchi.
Au 1er novembre 2026, les taux moyens sont de 3,56 % sur 15 ans, 3,76 % sur 20 ans et 3,85 % sur 25 ans (tous profils, hors assurance), en hausse de 0,06 à 0,11 point en un mois. Sur 25 ans, les foyers qui gagnent moins de 40 000 € par an passent à 4,07 % : la barre des 4 % est franchie. Au-delà de 120 000 €, le taux moyen reste à 3,53 %.
Les taux de novembre 2026, selon vos revenus
Voici les taux moyens au 1er novembre, selon la durée du prêt et les revenus nets annuels du foyer :
| Durée | 0 à 40 k€ | 40 à 80 k€ | 80 à 120 k€ | + 120 k€ | Tous profils |
|---|---|---|---|---|---|
| 15 ans | 3,80 % | 3,50 % | 3,53 % | 3,41 % | 3,56 % |
| 20 ans | 3,91 % | 3,85 % | 3,80 % | 3,47 % | 3,76 % |
| 25 ans | 4,07 % | 3,97 % | 3,82 % | 3,53 % | 3,85 % |
Taux moyens hors assurance constatés par le groupe Pretto au 1er novembre 2026, selon les revenus nets annuels du foyer avant impôts. Votre taux réel dépend de votre dossier (apport, gestion des comptes, stabilité) et de la mise en concurrence des banques.
Ce qui a bougé depuis octobre
| Variation | 0 à 40 k€ | 40 à 80 k€ | 80 à 120 k€ | + 120 k€ | Tous profils |
|---|---|---|---|---|---|
| 15 ans | +0,07 | +0,05 | +0,05 | +0,06 | +0,06 |
| 20 ans | +0,11 | +0,13 | +0,10 | +0,07 | +0,11 |
| 25 ans | +0,12 | +0,10 | +0,10 | +0,08 | +0,11 |
Variation en points par rapport à octobre 2026, groupe Pretto.
Tous les taux montent encore, de +0,05 à +0,13 point selon le profil. C'est le deuxième mois de hausse d'affilée, après un mois d'octobre où plusieurs banques avaient déjà relevé leurs barèmes. Les hausses les plus fortes touchent les prêts sur 20 et 25 ans. Concrètement, pour 250 000 € empruntés sur 20 ans, novembre ajoute environ 13 € à la mensualité et environ 3 120 € au coût total du crédit. Pour comparer, voici le baromètre d'octobre.
Depuis le début de l'année
Avec un peu de recul, la remontée atteint désormais 0,5 à 0,6 point depuis le début de l'année, selon la durée.
| Durée | T1 2026 | T2 2026 | T3 2026 | Octobre | Novembre |
|---|---|---|---|---|---|
| 15 ans | 3,08 % | 3,08 % | 3,16 % | 3,50 % | 3,56 % |
| 20 ans | 3,17 % | 3,23 % | 3,26 % | 3,66 % | 3,76 % |
| 25 ans | 3,24 % | 3,30 % | 3,34 % | 3,75 % | 3,85 % |
Évolution observée par le groupe Pretto. Trimestres : taux obtenus par ses clients (offre de prêt signée ou fonds débloqués). Octobre et novembre : taux moyens au 1er du mois.
Les causes n'ont pas changé depuis le mois dernier : le coût de l'argent pour les banques suit les taux auxquels l'État emprunte, restés élevés cet automne. Je les détaille dans le baromètre d'octobre. Les banques répercutent cette hausse sur leurs barèmes, mais chacune à son rythme.
La barre des 4 % est franchie pour les petits revenus
Sur 25 ans, le taux moyen des foyers qui gagnent moins de 40 000 € par an passe à 4,07 %. Au-delà de 120 000 €, il est de 3,53 % : 0,54 point d'écart pour un même projet. Pour 250 000 € empruntés, c'est environ 74 € de différence par mois, soit plus de 22 000 € d'intérêts sur la durée du prêt.
Le seuil qui compte le plus se situe toujours à 40 000 € de revenus annuels, soit environ 3 334 € nets par mois pour le foyer. Juste au-dessus, le taux moyen sur 25 ans redescend à 3,97 %. Une prime régulière ou les revenus d'un co-emprunteur peuvent suffire à franchir ce cap : voyez l'exemple de 3 000 € par mois et celui de 3 500 € par mois. Autre levier : emprunter sur 20 ans plutôt que 25 quand le budget le permet (3,91 % au lieu de 4,07 % dans cette tranche).
Ce que ça change pour votre budget
Voici ce que coûte un crédit sur 20 ans au taux moyen de novembre (3,76 %), hors assurance :
| Montant emprunté | Mensualité | Coût total du crédit |
|---|---|---|
| 150 000 € | 890 € | 63 625 € |
| 200 000 € | 1 187 € | 84 835 € |
| 250 000 € | 1 484 € | 106 045 € |
| 300 000 € | 1 780 € | 127 255 € |
Côté capacité d'emprunt, la hausse retire encore quelques milliers d'euros. Voici la capacité sur 25 ans d'un foyer sans autre crédit, en octobre et en novembre :
| Revenus nets du foyer | Octobre | Novembre | Écart |
|---|---|---|---|
| 3 000 € par mois | 189 000 € | 186 000 € | −3 000 € |
| 4 000 € par mois | 254 000 € | 251 000 € | −3 000 € |
| 6 000 € par mois | 380 000 € | 376 000 € | −4 000 € |
Mensualité égale à 33 % des revenus hors assurance (sous le plafond de 35 % du HCSF, assurance comprise), taux moyen sur 25 ans de la tranche de revenus du foyer. Un premier ordre de grandeur : votre capacité réelle se calcule sur votre dossier complet.
Pour votre situation, le tableau par salaire, le calcul de mensualités et le simulateur utilisent déjà les taux de novembre.
Taux d'usure : la marge se resserre
Le taux d'usure, le TAEG maximum (assurance et frais compris) auquel une banque peut prêter, reste fixé jusqu'au 31 décembre : 5,40 % pour les prêts de 20 ans et plus et 4,68 % de 10 à moins de 20 ans. Avec un taux moyen de 4,07 % sur 25 ans pour les revenus modestes, la marge se resserre pour les profils plus âgés, pour qui l'assurance pèse lourd dans le TAEG. C'est là qu'une assurance en délégation peut faire la différence. Prochaine mise à jour du taux d'usure : le 1er janvier 2027.
Faut-il attendre pour acheter ?
Ma réponse reste la même : pas de panique, et pas d'attentisme non plus. La hausse du mois représente environ 13 € par mois sur un prêt de 250 000 € sur 20 ans, et personne ne peut annoncer une baisse à court terme. Pendant qu'on attend, les prix et la concurrence entre acheteurs bougent aussi.
Ce qui fait la différence aujourd'hui, c'est un dossier bien préparé et des banques mises en concurrence. Avec des barèmes qui bougent chacun à son rythme, l'écart entre deux offres pèse souvent plus que la hausse du mois. J'accompagne d'ailleurs des projets partout en France, à distance.
Ces taux sont des moyennes. En mettant plus de 100 banques en concurrence et en soignant votre dossier (apport, assurance, gestion des comptes), on obtient souvent mieux que la moyenne de votre tranche. Et si vous avez trouvé un bien, je peux vous remettre une attestation de financement pour appuyer votre offre.
Sources : données du groupe Pretto au 1er novembre 2026. Prochain baromètre : début décembre 2026.